Dr. Thomas tiggs, Altos dirigentes y asesores patrimoniales de Bank of America Ascent Private Capital Management dan orientación para iniciar esta discusión a menudo desalentadora
Para muchos padres, discutir asuntos financieros con sus hijos puede ser vergonzoso, porque a medida que crecen, este no es un tema de discusión pública.
“Como padre de tres hijos, he experimentado personalmente lo difícil que es hablar con ellos sobre el dinero: vivir dentro de mis medios, ahorrar e invertir, etc.”, dijo Scott ford, Presidente de gestión patrimonial de Bank of america. “Aunque reconocemos que hablar de dinero con los niños no siempre es tan fácil, hay muchos beneficios de tener una conversación abierta, honesta y transparente. por mi parte, estoy comprometido a hacerlo con mis hijos”.

Thomas tiggs
Esta es la Guía de Thomas tiggs, que ha ayudado a muchas familias a dominar este campo a lo largo de su carrera. Esta es la forma en que tiggs recomienda adaptar las conversaciones monetarias a los niños de todas las edades.
Niños pequeños: comienza temprano
“Personaliza tu información en función de la edad y la etapa de la vida del niño”, dijo tiggs. “La regla general es: comenzar temprano, simplemente comenzar, aumentar la complejidad a medida que el niño madura”.
Aunque los niños en edad preescolar son demasiado pequeños para dominar algunos temas económicos y financieros, no es demasiado pronto para comenzar a sentar las bases.
Dijo que para los niños pequeños, es bueno enseñarles los conocimientos básicos. “A partir de hablar de la relación entre trabajo e ingresos, te da dinero para gastar. puedes empezar diciendo ‘trabajamos para ganar dinero para comprar cosas'”, dijo tiggs. “Puedes discutir lo que has hecho en el trabajo y cómo el dinero que ganas te ayuda a mantener tu estilo de vida”.
Trate de vincular este concepto con sus cosas específicas. Si piden algo en la tienda, hablar con ellos sobre comprar algo ahora significa que no tienen dinero para comprar cosas en el futuro.
Dijo que las compras brindan la oportunidad de discutir la importancia de tomar decisiones inteligentes. Puedes dar a tus hijos 5 dólares para que elijan en qué gastar.
“Esto refuerza la limitación de la moneda y la usamos para intercambiar lo que es realmente importante para nosotros”, dijo tiggs.
Preeens: desarrollar buenos hábitos
Antes de la adolescencia, puedes ayudar a los niños a desarrollar buenos hábitos de trabajo, ahorro y planificación, dijo tiggs. Los niños antes de la adolescencia pueden tener dinero de bolsillo o tareas domésticas pagadas, depositar sus ingresos en una cuenta bancaria y establecer sus propios objetivos, como ahorrar dinero para comprar juegos o ropa.
Dijo que los beneficios del presupuesto también se pueden discutir a una edad muy temprana, y es mejor que entiendan este concepto con un tamaño más pequeño y consecuencias más bajas que las personas mayores.
“Sugiero transferirles algunas de sus compras discrecionales a partir de subsidios en efectivo, porque esto establecerá un límite máximo para el gasto”, compartió thies. “Cuando los niños están familiarizados con vivir dentro de los límites establecidos, pueden usar la tarjeta de débito con antelación”.
En esa etapa, es posible que quieras considerar el uso de tarjetas de débito, como
Con sus numerosas funciones, estas tarjetas y aplicaciones de débito pueden ayudar a los niños y adolescentes a aprender a ganar dinero, ahorrar y consumir de manera inteligente, mientras que los padres pueden enviar transferencias instantáneas, establecer controles flexibles y obtener notificaciones en tiempo real.
Hace diez años también fue un buen momento para discutir el valor de las donaciones caritativas.
“Puedes comenzar a compartir y ayudar a los desafortunados desde una edad temprana”, dijo tiggs. “Los niños se conectan con organizaciones benéficas que naturalmente les interesan – animales, medio ambiente, música y arte. puedes darles un presupuesto para que decidan dónde donar”.
Adolescentes: puede llegar a ser caro
Tiggs dijo que en la adolescencia, los niños a menudo trabajaban a tiempo parcial, ganaban dinero y querían comprar cosas.
“Los padres saben lo desafiante que es alentar a los adolescentes a vivir dentro de sus medios y a menudo hay presión para mantenerse al día con las últimas tendencias”, dijo. Esta dinámica es un buen momento para discutir las diferencias entre el deseo y la demanda.
Los padres están divididos en establecer límites financieros para sus hijos, el 47% de los padres
Dijo que este es el trabajo de los padres.
“Los padres pueden considerar proporcionar una tarjeta de crédito cuando sus hijos sean adolescentes e inculcar las ventajas de usar la tarjeta de crédito con precaución y pagar el saldo mensual”, dijo tiggs. “Enseñar a los adolescentes cómo consumir y administrar cuentas virtuales en la adolescencia puede ayudarles a evitar algunos de los problemas que enfrentan muchas personas cuando usan tarjetas de crédito por primera vez sin el apoyo de sus padres en sus 20 años”.
Dijo que las lecciones aprendidas incluyen los beneficios de pedir prestado, establecer un buen historial crediticio y evitar cargos atrasados.
“Una buena puntuación crediticia no solo ayuda a las personas a obtener hipotecas y préstamos para automóviles, sino que también afecta las oportunidades de encontrar trabajo y alquilar una casa”.
Un adolescente que trabaja en verano da a sus padres una oportunidad natural para discutir muchos temas: cómo los impuestos afectan el salario real, la importancia de los depósitos directos y cómo ahorrar dinero para gastos futuros como las tasas universitarias o los automóviles. La encuesta del Banco encontró que la mayoría de los padres (64%) están hablando con sus hijos sobre la matrícula universitaria y cómo pagarla.
“Es un buen momento para discutir la importancia de la inversión”, dijo ford.
“Los padres saben que es importante enseñar conceptos financieros básicos, enseñar a sus hijos acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, programas 401 (k) en el trabajo, cuentas personales de jubilación y otros conocimientos básicos financieros”, dijo ford.
Tiggs dijo que es importante hablar con los adolescentes sobre la sabiduría de mantener una visión de inversión a largo plazo, los beneficios de la diversificación y el poder de la combinación a largo plazo.
“Hablar de los altibajos de la inversión, la inversión conservadora y agresiva y la posibilidad de pérdidas”, dijo. “Los adolescentes pueden invertir en empresas que producen sus productos favoritos: fabricantes de teléfonos móviles / computadoras portátiles, marcas de ropa, cadenas de restaurantes, etc.”.
Joven: es complicado
Incluso si los niños han crecido y viven de forma independiente, es importante continuar la conversación monetaria, dijo tiggs. El 43% de los padres de la encuesta dijo que sus hijos no gestionaron su dinero de la manera que acordaron, y el 79% dijo que sus hijos pudieron administrar con éxito sus finanzas.
Sin embargo, casi el 40% (37%) de los padres dijeron que temían que sus hijos necesitaran asistencia económica cuando alcanzaran la mayoría de edad. Para los padres de la generación x, la cifra saltó a más de la mitad.
A medida que los jóvenes comiencen a trabajar a tiempo completo, se pueden plantear temas como contribuir a planes de jubilación en el lugar de trabajo como 401 (k), dijo tiggs.
“El poder de las inversiones con incentivos fiscales es considerable”, dijo. “Especialmente en una carrera de décadas”.
Ford dijo que a medida que los niños maduren y formen sus propias familias, los padres querrán discutir temas relacionados con sus grados superiores. Los padres pueden discutir temas delicados como testamentos y otros documentos legales, planes de patrimonio y protección de seguros.
“La salud, el envejecimiento y el dinero son temas fuertes que pueden conducir a conversaciones embarazosas”, dijo ford. “A pesar de la sensibilidad, es mejor no posponer este tipo de discusiones, ya que el riesgo de error aumenta a medida que envejecemos. es mejor enfrentar estas difíciles negociaciones con confianza”.
Conclusiones
Aunque la encuesta muestra que muchas familias hablan de conceptos financieros a la mesa, la mayoría de los padres dicen que no están dispuestos a hablar de su situación financiera, probablemente porque temen ser juzgados o se sienten avergonzados.
Ford dijo que los asesores financieros pueden ayudar a aliviar las conversaciones actuando como “nuevos terapeutas” para que las familias hablen más abiertamente sobre el dinero. Más de la mitad (53%) de los ricos del público estadounidense * dijeron que sus asesores financieros ayudaron a sus familias a trabajar a través de conversaciones inquietantes sobre el dinero. Póngase en contacto con su profesional financiero para iniciar una conversación.
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